Что такое КБМ в страховке ОСАГО?

В качестве поощрения за безаварийную езду в формулу расчета ОСАГО был введен параметр КБМ (коэффициент «бонус-малус»). Вести реестр наступления страховых случаев по каждому водителю поручено Российскому Союзу Автостраховщиков (РСА).

Раз в год 1 апреля коэффициент КБМ рассчитывается для всех автовладельцев с учетом данных  о ДТП и выплатах по ОСАГО, полученных от страховых компаний в течение года. Если водитель не   становился виновником ДТП,  то его скидка за безаварийную езду увеличится на 5%.  Таким образом, минимальное значение КБМ = 0,5 (скидка 50%),  можно получить спустя 10 лет аккуратной езды на автомобиле.

Как проверить свой КБМ

  1. Самостоятельно определить по таблице расчета КБМ. В соответствии с указанием Банка России о страховых тарифах, КБМ рассчитывается и обновляется для всех водителей один раз в год 1 апреля с учетом сведений о страховых выплатах с 1 апреля предыдущего года, зарегистрированных в АИС ОСАГО. Все выплаты по ОСАГО фиксируются в базе данных с 2015 года.
  2. Проверка КБМ онлайн по базе АИС ОСАГО на сайте PCA. Вам потребуется ввести ФИО, дату рождения, серию и номер водительского удостоверения, а также предполагаемую дату начала действия договора автостраховки.

Для примера возьмем ситуацию: водитель становится виновником ДТП 1 июня 2020 года, на 1 мая его КБМ был равен 0,9. В данном случае, если следующее продление страховки будет до 1 апреля 2021 года, то КБМ в расчете платежа за ОСАГО будет прежним, а при покупке нового полиса после 1 апреля 2021 года, КБМ станет равным единице.

Из таблицы, приведенной ниже, определяем коэффициент бонус-малус КБМ.

Таблица определения КБМ

Если водитель не страховался ранее, либо его данных нет в базе АИС ОСАГО, тогда ему присваивается Класс 3 и КБМ = 1.

КБМ, если вписано много водителей

Если к управлению автомобилем допущено несколько водителей, то для расчета страхового тарифа применяется максимальный КБМ среди допущенных лиц. Поэтому добавляя в полис, к опытным аккуратным водителям, водителя без опыта, будьте готовы что полис ОСАГО будет дороже, чем в предыдущий период страхования.

КБМ при неограниченной страховке

Для договоров ОСАГО без ограничения, при первоначальном страховании КБМ равен 1. В дальнейшем, при условии безаварийного вождения, коэффициент будет уменьшаться для собственника авто. КБМ привязывается к собственнику и автомобилю, если меняется автомобиль, то коэффициент снова становится равным 1. Другие водители, допущенные к управлению, но не являющиеся собственниками, не накапливают скидку за безаварийное вождение.

Причина высокого КБМ и когда он обнуляется?

  • При получении нового водительского удостоверения страховая компания не передала данные в РСА.
  • При оформлении новой неограниченной страховки, если ранее была с ограниченным количеством допущенных к управлению водителей.
  • Страховая компания может неверно внести информацию в базу данных РСА. В данной ситуации следует обратиться к страховщику с целью восстановления правильного значения КБМ.

Как восстановить КБМ?

Чтобы восстановить правильный КБМ требуется написать заявление в страховую компанию.  Страховщик должен отправить запрос в Российский Союз Автостраховщиков,там его рассмотрят в течении 5 дней и примут решение о том, есть ли ошибка в базе данных АИС РСА.  Если полис  куплен до того, как исправили КБМ, тогда нужно  запросить у страховой компании возврат переплаты за полис ОСАГО.

КБМ при перерыве в страховании

При перерыве в страховании коэффициент «бонус-малус» будет сохраняться. Ранее до 1 апреля 2019 года при отсутствии страховки ОСАГО более года скидка за безаварийную езду исчезала.

КБМ при смене прав

  • При замене водительских прав вместо имеющейся страховки оформляется новая с тем же сроком действия, что и предыдущая. Чтобы КБМ сохранился при следующем продлении ОСАГО, страховщик обязан передавать данные об изменении номера ВУ в единую базу РСА. Вы должны уведомить страховую компанию о смене ВУ по электронной почте, написав заявление, либо через личный кабинет, если оформляли электронный полис.
  • Если смена ВУ была произведена в период отсутствия действующего договора ОСАГО, то при оформлении нового страхового полиса требуется предоставить номера предыдущего и действующего водительского удостоверения.