Калькулятор ОСАГО 2021

Регион регистрации собственника
Введите название региона России и выберите подходящий населенный пункт
  • Москва
  • Байконур
  • Московская область
  • Санкт-Петербург
  • Ленинградская область
  • Чеченская Республика
  • Севастополь
  • Республика Адыгея
  • Карачаево-Черкесская Республика
  • Ненецкий автономный округ
  • Чукотский автономный округ
  • Краснодарский край > Краснодар, Новороссийск
  • Краснодарский край > Армавир, Сочи, Туапсе
  • Краснодарский край > Анапа, Геленджик
  • Краснодарский край > Белореченск, Ейск, Кропоткин, Крымск, Курганинск, Лабинск, Славянск-на-Кубани, Тимашевск, Тихорецк
  • Челябинская область > Челябинск
  • Краснодарский край > Прочие города и населенные пункты
  • Челябинская область > Магнитогорск
  • Челябинская область > Копейск
  • Челябинская область > Златоуст, Миасс
  • Челябинская область > Сатка, Чебаркуль
  • Челябинская область > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Башкортостан > Уфа
  • Республика Татарстан > Казань
  • Удмуртская Республика > Ижевск
  • Чувашская Республика > Чебоксары
  • Алтайский Край > Барнаул
  • Ростовская область > Ростов-на-Дону
  • Свердловская область > Екатеринбург
  • Томская область > Томск
  • Тульская область > Тула
  • Тюменская область > Тюмень
  • Ульяновская область > Ульяновск
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Ханты-Мансийск
  • Ямало-Ненецкий автономный округ > Новый Уренгой
  • Республика Татарстан > Набережные Челны
  • Хабаровский край > Хабаровск
  • Амурская область > Благовещенск
  • Архангельская область > Архангельск
  • Астраханская область > Астрахань
  • Белгородская область > Белгород
  • Брянская область > Брянск
  • Владимирская область > Владимир
  • Волгоградская область > Волгоград
  • Нижегородская область > Нижний Новгород
  • Новосибирская область > Новосибирск
  • Республика Башкортостан > Благовещенск, Октябрьский
  • Республика Бурятия > Улан-Удэ
  • Республика Дагестан > Буйнакск, Дербент, Каспийск, Махачкала, Хасавюрт
  • Республика Ингушетия > Назрань
  • Кабардино-Балкарская Республика > Нальчик, Прохладный
  • Республика Калмыкия > Элиста
  • Республика Карелия > Петрозаводск
  • Республика Коми > Сыктывкар
  • Республика Крым > Симферополь
  • Республика Марий Эл > Йошкар-Ола
  • Республика Мордовия > Саранск
  • Республика Саха (Якутия) > Якутск
  • Республика Северная Осетия – Алания > Владикавказ
  • Республика Татарстан > Альметьевск, Зеленодольск, Нижнекамск
  • Республика Тыва > Кызыл
  • Удмуртская Республика > Глазов, Сарапул
  • Республика Хакасия > Абакан, Саяногорск, Черногорск
  • Чувашская Республика > Новочебоксарск
  • Алтайский Край > Бийск
  • Камчатский край > Петропавловск-Камчатский
  • Псковская область > Псков
  • Ростовская область > Азов
  • Рязанская область > Рязань
  • Самарская область > Самара
  • Саратовская область > Саратов
  • Сахалинская область > Южно-Сахалинск
  • Свердловская область > Асбест, Ревда
  • Смоленская область > Смоленск
  • Тамбовская область > Мичуринск
  • Тамбовская область > Тамбов
  • Тверская область > Тверь
  • Томская область > Северск
  • Тульская область > Алексин, Ефремов, Новомосковск
  • Тюменская область > Тобольск
  • Ульяновская область > Димитровград
  • Ярославская область > Ярославль
  • Еврейская автономная область > Биробиджан
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Сургут
  • Ямало-Ненецкий автономный округ > Ноябрьск
  • Красноярский край > Красноярск
  • Пермский край > Пермь
  • Приморский край > Владивосток
  • Ставропольский край > Кисловодск, Михайловск, Ставрополь
  • Хабаровский край > Комсомольск-на-Амуре
  • Амурская область > Белогорск, Свободный
  • Архангельская область > Северодвинск
  • Белгородская область > Губкин, Старый Оскол
  • Брянская область > Клинцы
  • Владимирская область > Гусь-Хрустальный
  • Волгоградская область > Волжский
  • Вологодская область > Вологда
  • Воронежская область > Воронеж
  • Ивановская область > Иваново
  • Иркутская область > Иркутск
  • Калининградская область > Калининград
  • Калужская область > Калуга
  • Кемеровская область > Кемерово
  • Кировская область > Киров
  • Костромская область > Кострома
  • Курганская область > Курган
  • Курская область > Курск
  • Липецкая область > Липецк
  • Магаданская область > Магадан
  • Мурманская область > Мурманск
  • Нижегородская область > Арзамас, Выкса, Саров
  • Новгородская область > Великий Новгород
  • Новосибирская область > Бердск
  • Омская область > Омск
  • Оренбургская область > Оренбург
  • Орловская область > Орел
  • Пензенская область > Пенза
  • Республика Башкортостан > Ишимбай, Кумертау, Салават
  • Республика Ингушетия > Малгобек
  • Республика Коми > Ухта
  • Республика Марий Эл > Волжск
  • Республика Мордовия > Рузаевка
  • Республика Саха (Якутия) > Нерюнгри
  • Республика Татарстан > Бугульма, Лениногорск, Чистополь
  • Удмуртская Республика > Воткинск
  • Чувашская Республика > Канаш
  • Алтайский Край > Заринск, Новоалтайск, Рубцовск
  • Псковская область > Великие Луки
  • Ростовская область > Батайск
  • Самарская область > Тольятти
  • Саратовская область > Энгельс
  • Свердловская область > Березовский, Верхняя Пышма, Новоуральск, Первоуральск
  • Смоленская область > Вязьма, Рославль, Сафоново, Ярцево
  • Тамбовская область > Прочие города и населенные пункты
  • Тверская область > Вышний Волочек, Кимры, Ржев
  • Тульская область > Узловая, Щекино
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Нижневартовск
  • Красноярский край > Ачинск, Зеленогорск
  • Приморский край > Арсеньев, Артем, Находка, Спасск-Дальний, Уссурийск
  • Ставропольский край > Буденновск, Георгиевск, Ессентуки, Минеральные Воды, Невинномысск, Пятигорск
  • Хабаровский край > Амурск
  • Архангельская область > Котлас
  • Владимирская область > Муром
  • Волгоградская область > Камышин, Михайловка
  • Вологодская область > Череповец
  • Воронежская область > Борисоглебск, Лиски, Россошь
  • Ивановская область > Кинешма
  • Иркутская область > Ангарск
  • Калужская область > Обнинск
  • Кемеровская область > Новокузнецк
  • Кировская область > Кирово-Чепецк
  • Курганская область > Шадринск
  • Курская область > Железногорск
  • Липецкая область > Елец
  • Мурманская область > Апатиты, Мончегорск
  • Нижегородская область > Балахна, Бор, Дзержинск
  • Новгородская область > Боровичи
  • Оренбургская область > Орск
  • Орловская область > Ливны, Мценск
  • Пензенская область > Заречный
  • Республика Башкортостан > Стерлитамак, Туймазы
  • Республика Татарстан > Елабуга
  • Ростовская область > Волгодонск, Гуково, Каменск-Шахтинский, Новочеркасск, Новошахтинск, Сальск, Таганрог
  • Самарская область > Новокуйбышевск, Сызрань
  • Саратовская область > Балаково, Балашов, Вольск
  • Свердловская область > Верхняя Салда, Полевской
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Нефтеюганск, Нягань
  • Красноярский край > Железногорск, Норильск
  • Пермский край > Лысьва, Чайковский
  • Ивановская область > Шуя
  • Иркутская область > Братск, Тулун, Усть-Илимск, Усть-Кут, Черемхово
  • Кемеровская область > Анжеро-Судженск, Киселевск, Юрга
  • Мурманская область > Североморск
  • Нижегородская область > Кстово
  • Новосибирская область > Искитим
  • Оренбургская область > Бугуруслан, Бузулук, Новотроицк
  • Пензенская область > Кузнецк
  • Ростовская область > Шахты
  • Самарская область > Чапаевск
  • Тверская область > Прочие города и населенные пункты
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Когалым
  • Красноярский край > Канск, Лесосибирск, Минусинск, Назарово
  • Пермский край > Соликамск
  • Иркутская область > Усолье-Сибирское
  • Кемеровская область > Белово, Березовский, Междуреченск, Осинники, Прокопьевск
  • Новосибирская область > Куйбышев
  • Республика Башкортостан > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Бурятия > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Дагестан > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Ингушетия > Прочие города и населенные пункты
  • Кабардино-Балкарская Республика > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Калмыкия > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Карелия > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Коми > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Крым > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Марий Эл > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Мордовия > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Саха (Якутия) > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Северная Осетия – Алания > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Татарстан > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Тыва > Прочие города и населенные пункты
  • Удмуртская Республика > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Хакасия > Прочие города и населенные пункты
  • Чувашская Республика > Прочие города и населенные пункты
  • Алтайский Край > Прочие города и населенные пункты
  • Забайкальский край > Чита
  • Забайкальский край > Прочие города и населенные пункты
  • Камчатский край > Прочие города и населенные пункты
  • Псковская область > Прочие города и населенные пункты
  • Ростовская область > Прочие города и населенные пункты
  • Рязанская область > Прочие города и населенные пункты
  • Самарская область > Прочие города и населенные пункты
  • Саратовская область > Прочие города и населенные пункты
  • Сахалинская область > Прочие города и населенные пункты
  • Свердловская область > Прочие города и населенные пункты
  • Смоленская область > Прочие города и населенные пункты
  • Томская область > Прочие города и населенные пункты
  • Тульская область > Прочие города и населенные пункты
  • Тюменская область > Прочие города и населенные пункты
  • Ульяновская область > Прочие города и населенные пункты
  • Ярославская область > Прочие города и населенные пункты
  • Еврейская автономная область > Прочие города и населенные пункты
  • Ханты-Мансийский автономный округ – Югра > Прочие города и населенные пункты
  • Ямало-Ненецкий автономный округ > Прочие города и населенные пункты
  • Иркутская область > Шелехов
  • Красноярский край > Прочие города и населенные пункты
  • Пермский край > Березники, Краснокамск
  • Приморский край > Прочие города и населенные пункты
  • Ставропольский край > Прочие города и населенные пункты
  • Астраханская область > Прочие города и населенные пункты
  • Амурская область > Прочие города и населенные пункты
  • Архангельская область > Прочие города и населенные пункты
  • Хабаровский край > Прочие города и населенные пункты
  • Белгородская область > Прочие города и населенные пункты
  • Брянская область > Прочие города и населенные пункты
  • Владимирская область > Прочие города и населенные пункты
  • Волгоградская область > Прочие города и населенные пункты
  • Вологодская область > Прочие города и населенные пункты
  • Калининградская область > Прочие города и населенные пункты
  • Ивановская область > Прочие города и населенные пункты
  • Иркутская область > Прочие города и населенные пункты
  • Воронежская область > Прочие города и населенные пункты
  • Калужская область > Прочие города и населенные пункты
  • Кемеровская область > Прочие города и населенные пункты
  • Кировская область > Прочие города и населенные пункты
  • Костромская область > Прочие города и населенные пункты
  • Курганская область > Прочие города и населенные пункты
  • Курская область > Прочие города и населенные пункты
  • Липецкая область > Прочие города и населенные пункты
  • Магаданская область > Прочие города и населенные пункты
  • Мурманская область > Прочие города и населенные пункты
  • Нижегородская область > Прочие города и населенные пункты
  • Омская область > Прочие города и населенные пункты
  • Новосибирская область > Прочие города и населенные пункты
  • Новгородская область > Прочие города и населенные пункты
  • Оренбургская область > Прочие города и населенные пункты
  • Орловская область > Прочие города и населенные пункты
  • Пензенская область > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Алтай > Горно-Алтайск
  • Забайкальский край > Краснокаменск
  • Пермский край > Прочие города и населенные пункты
  • Республика Алтай > Прочие города и населенные пункты
Место прописки влияет на коэффициент территории (КТ), при расчете стоимости полиса.
Автомобиль зарегистрирован в иностранном государстве?
Мощность двигателя ( л.с. )
Количество лошадиных сил у двигателя вашего автомобиля определяет каким будет коэффициент мощности (КМ), при расчете стоимости полиса.
Автомобиль используется в качестве ТАКСИ?
Для автомобилей такси базовый тариф, значительно выше.
Период использования ТС (договор страхования на год)
Сколько месяцев в году будете ездить на автомобиле.
  • 12 месяцев
  • 9 месяцев
  • 8 месяцев
  • 7 месяцев
  • 6 месяцев
  • 5 месяцев
  • 4 месяца
  • 3 месяца
Договор страхования для граждан РФ всегда 1 год, но можно уменьшить количество месяцев покрытия ОСАГО, тогда снижается коэффициент КС сезонного использования автомобиля.
Страхование на срок следования к месту регистрации
ОСАГО на время транзита к пункту техосмотра или к месту постановки на учёт.
Заключается договор с периодом страхования 20 дней. Коэффициент периода КП равен 0,2 в данном случае, поэтому такая страховка будет в 5 раз дешевле годовой.
Количество водителей, допущенных к управлению автомобилем
  • Возраст водителя
  • до 21 года
  • 22 - 24 года
  • 25 - 29 лет
  • 30 - 34 года
  • 35 - 39 лет
  • 40 - 49 лет
  • 50 - 59 лет
  • старше 59 лет
  • Стаж вождения
  • до 1 года
  • 1 год
  • 2 года
  • 3 - 4 года
  • 5 - 6 лет
  • 7 - 9 лет
  • 10 - 14 лет
  • более 14 лет
0.00
Страховка без ограничения лиц, допущенных к управлению рассчитывается с коэффициентом ограниченного использования (КО) равным 1,94. Для учета возраста и стажа (КВС) - всех водителей нужно вписать в полис.
Cтаж водителей, не имеющих российского национального водительского удостоверения, принимается равным нулю. (Разъяснение Банка России от 30.09.2020 N 1-ОР)
Имеются грубые нарушения условий страхования ОСАГО
Передача страховой организации ложных данных; намеренное содействие наступлению страхового события; вождение в нетрезвом виде; оставление места ДТП; вождение автомобиля человеком, невнесенным в полис ОСАГО.
Коэффициент «бонус-малус» (КБМ). Определяет скидку за безаварийную езду.
  • КБМ 1 (не страховался ранее)
  • КБМ 0,95 (класс 4)
  • КБМ 0,9 (класс 5)
  • КБМ 0,85 (класс 6)
  • КБМ 0,8 (класс 7)
  • КБМ 0,75 (класс 8)
  • КБМ 0,7 (класс 9)
  • КБМ 0,65 (класс 10)
  • КБМ 0,6 (класс 11)
  • КБМ 0,55 (класс 12)
  • КБМ 0,5 (класс 13)
  • КБМ 1 (класс 3)
  • КБМ 1,4 (класс 2)
  • КБМ 1,55 (класс 1)
  • КБМ 2,3 (класс 0)
  • КБМ 2,45 (класс М)
Если к управлению автомобилем допущен неограниченный круг лиц, то КБМ устанавливается по собственнику ТС. Если список водителей ограничен, то выбирается максимальный коэффициент среди внесенных в полис лиц.

Таблица определения коэффициента Бонус-Малус

Пример: если в полисе ОСАГО за прошлый год ваш коэффициент был 0,9 и за последний период с 1 апреля по 31 марта было одно страховое возмещение, новый КБМ станет равным единице.
Таблица определения КБМ
0.00
0.00
0.00
0.00
min-base-hidden = {min-base-hidden}
KT={kt}
KM={km}
KN={kn}
KP={kp}
KO={ko}
KBM={kbm}
0.00
0.00
0.00

{min-base-subtotal} ₽

{max-base-subtotal} ₽

Страховые компании предложат стоимость страховки ОСАГО

{max-base-subtotal} руб.

Это максимально разрешенный тариф, установленный ЦБ РФ.

Если полис обошелся вам дороже, значит на цену негативно повлияли персональные коэффициенты, которые теперь вправе применять любой страховщик для дополнительной оценки водителя. Купить же ОСАГО дешево по минимальному тарифу, к сожалению, не получится. О способах экономии на страховке читайте ниже.

Стоимость полиса = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС


ТБ = Базовый тариф от {min-base-hidden} до {max-base-hidden} руб.

Коэффициенты страховых тарифов:

КТ = {kt} (регион регистрации собственника)

КБМ = {kbm} (скидка за безаварийную езду)

КВС = {kvs} (возраст и стаж водителей)

КО = {ko} (ограничено ли количество водителей в страховке)

КМ = {km} (мощность двигателя)

КС = {kp} (срок страхования)


Расчет стоимости ОСАГО онлайн калькулятором производится в соответствии с вступившим в силу указанием Банка России N 5515-У от 28 июля 2020 года. При расчете страховки берутся базовые ставки страхового тарифа умноженные на коэффициенты, определяемые регионом прописки, сроком страхования, КБМ, стажем допущенных водителей и т.д.

Закон об ОСАГО

На данный момент действующим является Федеральный закон от 25.04.2002 N 40-ФЗ (ред. от 02.12.2019) «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств» (с изм. и доп., вступ. в силу с 01.01.2020).

Базовые ставки, коэффициенты, структура страховых тарифов, а также порядок их применения страховщиками при определении страховой премии по договору ОСАГО, определяются в соответствии с указанием ЦБ РФ от 28.07.2020 N 5515-У «О страховых тарифах по обязательному страхованию гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Документы для оформления полиса автогражданской ответственности

  1. Паспорт страхователя и копия паспорта владельца автомобиля если это разные лица.
  2. Документ о регистрации транспортного средства: ПТС, свидетельство о регистрации.
  3. Водительские удостоверения всех лиц допущенных к управлению ТС.
  4. Действующая диагностическая карта о прохождении технического осмотра, если автомобиль старше 3 лет.
  5. Если продлеваете страховку, то также понадобиться предыдущий полис.
  6. Доверенность на заключение договора ОСАГО делается в простой письменной форме, если страхователь не является собственником автомобиля. Для получения возмещения по страховке не собственником ТС страховая компания потребует нотариальную доверенность, иначе выплаты сможет получить только владелец авто.

Проверка полиса ОСАГО онлайн по базе РСА

В случае ДТП обязательно нужно удостовериться в наличии и действительности полисов у всех участников происшествия. Если вы сомневаетесь в подлинности страхового полиса, то самое надежное это проверить его по базе РСА официальном реестре полисов обязательного страхования автогражданки. Такая онлайн проверка появилась с целью предотвращения мошенничества на рынке страхования и действий недобросовестных автовладельцев, которые ездят по поддельным полисам, либо могут быть не вписаны в чужую страховку. Чтобы воспользоваться данным сервисом понадобятся данные полиса или транспортного средства:

  1. По серии и номеру страховки (например, ХХХ 0187559699), а также дату, на которую запрашиваете сведения.
  2. По VIN-коду автомобиля (состоящий из 17 символов), государственному регистрационному знаку (вида А000ВВ77), номеру кузова, шасси и дате, на которую запрашиваются сведения.
  3. Дополнительно можно проверить, допущен ли водитель к управлению транспортным средством.

В результате онлайн запроса к базе РСА Вы получите следующие актуальные сведения о полисе ОСАГО:

  • наименования страховой организации;
  • статус договора — действует или нет;
  • сведения о транспортном средстве — марка и модель, госномер, VIN, мощность двигателя;
  • цель использования ТС — личное или такси;
  • ограничение, допущенных к управлению лиц;
  • сведения о собственнике и страхователе ТС;
  • КБМ по договору;
  • регион использования ТС;
  • стоимость страховки.

Благодаря онлайн базе РСА, инспекторы ГИБДД могут на месте проверить страховой полис водителя. Если куплен e-ОСАГО возить с собой бумажную распечатку необязательно, достаточно предъявить электронный полис на смартфоне или планшете. В скором времени данная проверка будет проходить автоматически камерами фотфиксации с одновременной отправкой штрафа нарушителю.

Штрафы за езду без страховки

В случае ДТП по вашей вине, при отсутствии действующего договора ОСАГО, возмещать ущерб пострадавшим придется из своего кармана. По закону езда на автомобиле без автогражданки запрещена, поэтому за её отсутствие нарушителю грозят следующие штрафы:

  • Полис забыли дома — предупреждение, либо штраф 500 руб (ч. 1 ст. 12.3 КоАП РФ)
  • Водитель не вписан в полис — штраф 500 руб (ч. 1 ст. 12.37 КоАП РФ)
  • Отсутствие полиса, либо он просрочен — штраф 800 руб (ч. 2 ст. 12.37 КоАП РФ)

Размеры штрафов можно смело делить пополам, так как на оплату штрафа применяется скидка 50%, если он погашен в течении 20 дней после совершения правонарушения.

После покупки, получения в наследство, либо в дар автомобиля, его следует поставить на учет в ГИБДД в течение 10 дней, предъявив действующий страховой полис.

Помните, что согласно п.7 Указания ЦБ РФ 4190-У от 14.11.2016, купленный электронный полис е-ОСАГО начинает действовать через 3 дня после направления страховщику заявления на заключение договора, поэтому заблаговременно займитесь его оформлением. При оформлении бумажного полиса в офисе страховой компании, можно прописать начало его действия сразу после момента оплаты. Продление возможно не ранее чем за 2 месяца до окончания срока действия текущего полиса автогражданской ответственности.

Формула расчета стоимости ОСАГО

Тариф = ТБ x КТ x КБМ x КВС x КО x КМ x КС

Коэффициенты ОСАГО

ТБ — базовая ставка страхового тарифа

Базовый тариф установлен Центробанком в виде тарифого коридора. Для физических лиц и ИП, страхующих легковые автомобили: от 2 471 до 5 436 руб. Для автомобилей, используемых в качестве такси: от 2 877 до 9 619 руб.

Страховые компании по своему усмотрению выбирают базовый тариф, в рамках установленного ЦБ РФ диапазона, при расчете платежа по обязательному автострахованию. Реформа ОСАГО позволяет персонализировать тарифы для автовладельцев. При определении базового тарифа страховые компании будут учитывать семейное положение и наличие детей, пробег автомобиля и стоимость запчастей при ремонте, историю штрафов и многое другое. Таким образом, индивидуальный подход при оценке водителя позволит снизить убыточность данного вида страхования для страховщиков, и в тоже время снизить стоимость страховки для аккуратных водителей.

КТ — территориальный коэффициент

Данный показатель определяется местом жительства собственника транспортного средства. Таблица значений КТ по регионам утверждена Центральным Банком РФ. При выборе населенного пункта, в калькуляторе онлайн расчета ОСАГО, можно указать название региона и далее выбрать город, либо вариант «Прочие города и населенные пункты». В некоторых небольших городах, поселках и деревнях стоимость страховки может стоить в 3 раза меньше, чем в крупных городах с максимальным значением КТ. Такая разница в цене иногда является решающей в вопросе смены прописки, при переезде в более крупный город. Какие значения принимает КТ в разных регионах России и как можно сэкономить?

КБМ  — коэффициент бонус-малус

Зависит от истории страховых случаев. При безаварийном вождении тариф ОСАГО будет снижаться каждый год на 5%. Максимально возможная скидка 50%. Предельные значения КБМ от 0,5 до 2,45. При ДТП коэффициент КБМ увеличится лишь у того водителя, кто был признан виновником аварии. Значение коэффициента можно определить самостоятельно по таблице, утвержденной Центральным Банком, либо на сайте РСА.

Часто, при страховании автомобиля на следующий год, бонус-малус неожиданно увеличивается без явных причин, поэтому  у автовладельцев возникает вопрос: как проверить, восстановить и уменьшить КБМ?

КВС — коэффициент возраста и стажа

Стоимость ОСАГО также зависит от возраста и стажа водителей, допущенных к управлению автомобилем, т.к. без достаточного опыта вождения вероятность попасть в ДТП выше, а с возрастом большинство людей водят уже менее динамично и агрессивно. Если в полис вписано несколько водителей, то в расчет тарифа берется коэффициент КВС водителя с максимальным значением.

Стаж вождения начинает отсчитываться с момента первичного получения ВУ (водительского удостоверения). При получении нового ВУ по причине утери или смены фамилии стаж будет считаться все равно с момента получения первых прав. Перерывы в вождении при определении стажа не учитываются, поэтому даже если у вас есть водительские права, но нет машины, формально стаж будет увеличиваться.

Таблица определения коэффициента возраста-стажа КВС

Для граждан иностранных государств стаж водителя приравнивается нулю.

КО — коэффициент ограниченного использования

Зависит от количества водителей, вписанных в страховой полис. Принимается равным единице, если количество лиц допущенных к вождению ТС ограничено и все они вписаны в полис. При неограниченном количестве водителей, допущенных к управлению автомобилем для физлиц КО = 1,94, а для юрлиц КО = 1,97. 

Неограниченная страховка может быть удобна, как для физических лиц, так и для юридических лиц:

  • человек сможет пользоваться услугой «трезвый водитель» без штрафов от сотрудников ГИБДД.
  • для транспортной компании, где одним ТС могут пользоваться несколько человек, например такси или каршеринг.

При переходе на открытую страховку ОСАГО без ограничений следует учитывать нюансы расчета КБМ, например, скидка за безаварийное вождение исчезнет и будет заново накапливаться раз в год на 5%, а персональный КБМ каждого из водителей останется на прежнем уровне.

КМ — коэффициент мощности двигателя

Коэффициент мощности двигателя колеблется от 0,6 до 1,6, но сэкономить вряд ли получится, потому что коэффициент 0,6 применяется для автомобилей с мощностью не более 50 лошадиных сил. Основная же масса автопарка в стране имеет свыше 70 «лошадок», соответственно данный показатель будет влиять на удорожание страховки.

Мощность двигателя (лошадиных сил)КМ
До 50 включительно0,6
Свыше 50 до 70 включительно1
Свыше 70 до 100 включительно1,1
Свыше 100 до 120 включительно1,2
Свыше 120 до 150 включительно1,4
Свыше 1501,6

Для тех кто хочет сэкономить на ОСАГО предпочтительнее рассматривать автомобили мощностью от 70 до 100 лошадиных сил, в таком случае коэффициент мощности будет равен 1.1 и не существенно увеличит итоговую стоимость страховки.

КС — коэффициент сезонности

Позволяет снизить стоимость полиса при сезонном или временном использовании ТС, например в следующих ситуациях:

  • Планируете продать автомобиль в ближайшее время.
  • Эксплуатация автомобиля только в летний период.
  • Отъезд в длительные командировки.

Можно ли купить ОСАГО на 1 месяц, какой минимальный период страхования?

КП — коэффициент периода страхования

Определяется сроком действия договора страхования автогражданки. Применяется вместо «коэффициента сезонности — КС» в формуле расчета стоимости страховки в следующих случаях:

  1. Владелец автомобиля, зарегистрированного в иностранном государстве хочет приехать по территории России как автопутешественник. Минимальный коэффициент КП = 0,2 применяется в расчете при сроке страхования от 5 до 15 дней.
  2. Человек купил автомобиль и следует на нем к месту регистрации или проведения технического осмотра ТС, тогда он может купить транзитную страховку обязательного страхования сроком действия 20 дней, в данной ситуации КП = 0,2, аналогично первому случаю.
Срок страхованияКоэффициент КП
от 5 до 15 дней0,2
от 16 дней до месяца0,3
2 месяца0,4
3 месяца0,5
4 месяца0,6
5 месяцев0,65
6 месяцев0,7
7 месяцев0,8
8 месяцев0,9
9 месяцев0,95
10 месяцев и более1

КН — коэффициент нарушений

В 2020 году данный коэффициент был отменен, ранее он принимался равным 1,5, если застрахованное лицо сообщало ложные сведения страховщику или умышленно содействовало наступлению страховых случаев, Страховщик применял регрессные требования к лицу, причинившему вред, согласно статьи 14 Федерального закона от 25 апреля 2002 г. N 40-ФЗ «Об обязательном страховании гражданской ответственности владельцев транспортных средств».

Предельная стоимость полиса ОСАГО

Как видно из формулы расчёта ОСАГО конечная стоимость страхового полиса для владельца транспортного средства получается путем умножения базового тарифа  на множество коэффициентов, утвержденных ЦБ РФ.

Стоимость полиса ОСАГО не может превышать 3-кратный размер базовой ставки страхового тарифа, скорректированный в зависимости от территории использования ТС, а для водителей, кто грубо нарушал правила обязательного страхования автогражданской ответственности, стоимость полиса не должна превышать 5-кратного размера базовой ставки.

Лимит стоимости полиса равен: «Базовый тариф x Коэффициент территории x 3»

Представим ситуацию, когда  стоимость страховки превышает допустимый максимум для данного вида страхования. Например,  водитель таксист, ранее имел КБМ = 1 и один раз за год стал виновником ДТП, проживает в городе Нижний Новгород, хочет застраховать автомобиль с мощностью двигателя 110 л.с. и иметь страховку без ограничений по количеству допущенных к управлению водителей.

Воспользуемся калькулятором ОСАГО и получим диапазон стоимости страховки от 12 750 руб. до 28 050 рублей. В данном расчете большие страховые коэффициенты и стоимость страховки превысила верхний предел, установленный Центробанком. Без данного ограничения стоимость была бы на 20% выше, от 15 336 руб. до 33 738 руб.